La construcción de un sistema financiero para comunidades rurales en México, plantea la consolidación, desarrollo y generalización de diversos Organismos Financieros de Base[1], de incidencia microregional y una integración diversificada de socios miembros a nivel de comunidades rurales. El sistema integrara financieramente a los diversos OFB en economías de escala financiera que permita tener fuerza de mercado, bajar costo de tecnologías y servicios y complementar los excesos o déficit de liquidez.
Atendiendo a la diversidad regional, social y económica del sector social rural mexicano, el proyecto contempla la integración de diversos OFB, con diversas figuras jurídicas financieras (tales como Uniones de crédito, Sociedades de Ahorro y Crédito, Cajas de Ahorro, Cooperativas de Ahorro y Crédito, Almacén de Depósito,etc) y diversos grados de desarrollo sobre el supuesto de que su participación en el sistema permite su viabilidad. Esa diversidad también se ve expresada en tamaños y diversas formulas de crecimiento microregional (a través de sucursales, agencias o representaciones de los OFB).
Otro elemento importante de la integración en un sistema financiero es el enfoque de desarrollo, dado que permitirá crear puentes hacia los sectores y estratos menos desarrollados, que podrán integrarse a través de organismos financieros no formales vinculados a OFB que apoyen su crecimiento y posterior desarrollo como socios de los mismos OFB o como otro OFB. En un sistema como el propuesto los OFB mismos pueden tener diversos tamaños y niveles de consolidación.
Aunque el sistema mantendrá un perfil agropecuario, porque el sector rural mexicano sigue siendo predominantemente agropecuario, el enfoque de comunidad y desarrolo regional, permitirá que los OFB integren también a otros sectores económicos que requieren servicios financieros, tales como artesanos, prestadores de servicios, profesionistas, amas de casa y en general todo tipo de microempresa rural.
El sistema financiero para comunidades rurales integrará como base los dos servicios financieros básicos: la movilización del ahorro rural y el otorgamiento de créditos; pero desarrollará otros servicios financieros para los socios de los OFB como son, inversiones, cuentas de cheques, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, pago de servicios públicos, respaldo en operaciones de compra-venta, cartas de crédito, avales, garantías, etc, de acuerdo al nivel de consolidación administrativa y financiera de los OFB.
Con el enfoque de este sistema financiero, se pretende colocar en el centro de la estrategia el desarrollo y consolidación de OFB creados y dirigidos por los propios beneficiarios y construir un sistema flexible y con gran capacidad de responder a las necesidades de sus socios y miembros, evitando la rigidez, tortuguismo y enorme centralización de los bancos de desarrollo.
El centro del sistema serán OFB que movilizan ahorro y otorgan crédito, los cuales poseen una VENTAJA COMPETITIVA que permite atender a un sector de mercado hasta ahora desatendido por la banca comercial, a saber la posibilidad de compensar la ausencia de fuertes capitales -ventaja inicial de todo organismos financiero-, por un mayor conocimiento del cliente (por su cercanía social y geográfica) y un compromiso de éste hacia el organismo financiero local. Esa ventaja competitiva para ser tal debe ser conocida y preservada en la operación cotidiana de todo el sistema.
La creación y consolidación de OFB's eficientes y eficaces es tan solo el objetivo principal del Sistema, la MISION del mismo es "el desarrollo integral de los socios de los OFB" y es precisamente en la misión donde se establece la diferencia entre el Sistema a construir y los sistemas existentes.
Para asegurar el cumplimiento de la Misión, el Sistema se regirá bajo los siguientes principios:
La adopción y consecución de estos principios por parte de los OFB que integren el Sistema, asegurará que los mismos rijan las acciones de todo el Sistema.
Gracias a su sólida experiencia, la AMUCSS trabaja en la reestructuración y consolidación de las Uniones de Crédito, para ello contamos con los siguientes servicios:
Comunicación Bibliográfica
Contamos con biblioteca (consulta y venta), para el intercambio de información
sobre finanzas y experiencias financieras comunitarias.
Si su Unión tiene problemas en la:
Le ofresemos servicios de asesoria especialezada y capacitacion por medio de personal especializado y con mucha experiencia en uniones de credito.
Le ofrecemos un servicio de Diagnóstico Integral con Enfoque de
Calidad Total: El Diagnóstico le dará:
Con amplia experiencia en Uniones de Crédito.
INFORMES:
Armando Velasco Castrejón
Ometusco No. 97, Col. Hipódromo Condesa, México, D.F.
Tel: 515 77 50, 515 42 32, Fax: 272 72 96.
RESPONSABLE: Armando Velasco Castrejón
Proporcionar los servicios de capacitación y asesoría a las Organizaciones Campesinas, Grupos de Productores y/o Empresas Campesinas que lo soliciten, en los métodos y procedimientos de Promoción, Organización y Constitución de Organismos Financieros (Uniones de Crédito y Cajas de Ahorro, etc.).
Con orientación hacia el Conocimiento del cliente y el análisis
de Sistemas de Producción se proporciona a las Uniones elementos
para mejorar y reorientar el servicio a sus socios.
Estamos desarrollando un Sistema de Información específico
para Uniones de Crédito Agropecuarias "CÓDICE",
que consta de 8 módulos: tenencia accionaria, procesos técnicos
I y II, cartera y crédito, contabilidad, hipertexto y Ahorro y Préstamo.
La Asociación apoya a organizaciones campesinas interesadas en la
creación de instrumentos financieros autónomos y autogestivos,
en los aspectos organizativos, legales y operativos.
RESPONSABLE: Andrés Coria Farfán.
Apoyar y mejorar los sistemas de registro, control, seguimiento y verificación
de las operaciones crediticias de las Uniones de Crédito y Organismos
financieros de Base.
Capacitar y/o actualizar al personal encargado de la cartera sobre los
procedimientos y normatividad correspondientes.
A través del análisis de los registros operativos, se realiza un diagnóstico de la situación de cartera crediticia del organismo. El análisis permite identificar las oportunidades de mejora y desarrollo del área de cartera paralelamente se dotan a los beneficiados de herramientas técnicas y financieras de control.
Herramientas de análisis que permitan la toma decisiones.
RESPONSABLE: F. Ramón Braojos García.
Apoyar a los Organismos Financieros de Base a establecer las necesidades de servicios financieros y técnicos de la población en su área de influencia.
Con la metodología de Análisis de Sistemas de Producción, se realiza un Diagnóstico de las actividades agro-silvo-pastoriles en la región de influencia del OFB.
El análisis incluye aspectos técnicos (suelo, clima, topografía y técnicas productivas), económicos (desglose de ingresos-egresos por cultivo-especie y del conjunto de la Unidad de Producción, incluyendo ingresos extra agrícolas y gastos familiares) y sociales (organización para la producción-comercialización, organización política, disponibilidad de servicios, etc.).
El análisis se desarrolla de manera conjunta con el personal técnico de campo del OFB, aprovechando su conocimiento de la región y capacitándolo en la metodología.
RESPONSABLE: Virginio Espinoza Arriaga
Brindar apoyo y asesoría a las Uniones de Crédito en su
área contable.
Evaluar en sus funciones contables la situación que guardan las
Uniones de Crédito.
Capacitar y/o actualizar a los responsables sobre temas específicos
del área contable sobre la Unión de Crédito.
Se aplican técnicas, procedimientos, normas y herramientas contables, administrativas, financieras, de normatividad y jurídicas de las Uniones de Crédito.
Se practican diagnósticos para conocer los sistemas de trabajo con que cuentan las Uniones de Crédito, sus ventajas y deficiencias.
Se efectúan cursos-talleres de capacitación-habilitación sobre los temas que requieran reforzamiento.
[1] Se entiende por Organismo Financiero de Base (OFB) todo tipo de instituciones financieras integradas por iniciativa de sus socios o miembros y que tienen como objetivo proporcionar servicios financieros diversos como ahorro, crédito, seguro, garantías, avales, etc. La característica más importante de un OFB es su cercanía social y geográfica, entendida la primera como identificación de objetivos en beneficio económico y social de sus socios y participación de los mismos en la dirección y funcionamiento de los mismos; la cercanía geográfica contribuye a la apropiación social, pero sobre todo hace posible el conocimiento directo de los socios y de su problemática, además de un servicio expedito.